Развитие форм денег. Виды денег в современной экономике

Действительные деньги - деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости, т.е. стоДействительные деньги - деньги, у которых
номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость)
соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости
металла, из которого они изготовлены.

Деньги

Металлические
деньги
Золотые
деньги
Бумажные
деньги

Металлические деньги

(медные, серебряные,
золотые) имели разную
форму: сначала штучные,
затем весовые. Монета
периода более позднего
развития денежного
обращения имела
установленные законом
отличительные признаки
(внешний вид, весовое
содержание).

Золотые деньги

Будучи денежным товаром, золотые деньги
приобретают свою стоимость, созданную в
процессе добычи золота. Именно собственная
внутренняя стоимость придает им независимую от
рынка товаров абсолютную устойчивость. Это та
самая устойчивость, изменение которой вызывает
колебание товарных цен.

Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью:

Появление знаков стоимости при
золотом обращении было вызв ано
объективной необходимостью:
золотодобыча не поспевала за производством
товаров и не обеспечивала полную потребность в
деньгах;
золотые деньги высокой портативности не могли
обслуживать мелкий по стоимости оборот;
золотое обращение объективно не обладало
экономической эластичностью, т.е. способностью
быстро расширяться и сжиматься;
золотой стандарт в целом не стимулировал
производство и товарооборот.

Знаки стоимости - это уже не полноценные
деньги, поэтому они не разменны на золото.
В настоящее время все страны отошли от
золотого содержания денег и перешли к денежным
знакам. Знаки стоимости подразделяются на
разменную монету, бумажные деньги и кредитные
деньги (банкноты).

Разменная монета

неполноценная монета, номинальная
стоимость которой выше стоимости
содержащегося в ней металла, или мелкая
м о н е т а, к о т о р а я с л уж и т д л я р а с ч е т о в
между продавцом и покупателем с
м а к с и м а л ь н о й т о ч н о с т ь ю.

10. Бумажные деньги выполняют две функции:

с р е д с т в а о б р а щ е н и я
с р е д с т в а п л ат е ж а.
Неустойчивость бумажных денег
вызвана следующими причинами:
1) избыточный выпуск в обращение;
2) упадок доверия к правительству,
которое выпустило деньги;
3) неблагоприятный платежный
баланс.

11.

Кредитные деньги - это
форма денежного капитала,
особенностью их является то,
что их выпуск увязывается с
действительными
потребностями оборота, так
как ссуда выдается под
обеспечение. При нарушении
связи с потребностями
оборота кредитные деньги
утрачивают свои
преимущества и
превращаются в бумажные
денежные знаки.

12. Кредитные деньги прошли следующую эволюцию

13.

Исходной формой кредитных денег является вексель.
Вексель - письменное обязательство должника
(простой) или приказ кредитора должнику
(переводной, тратта) об уплате обозначенной на нем
суммы через определенный срок.
Границы вексельного обращения преодолеваются за
счет осо бого вида векселей - банкнот.
Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые
Центральным банком страны.
Следующей, более высокой формой кредитных денег
являются депозитные деньги. Их появление связано с
банковской системой. Это числовые записи на счетах
клиентов в банке, и появляются они при
предъявлении владельцами веселя к его учету в
банке, банк вместо выплаты банкнотами за вексель
открывает у себя счет, с которого осуществляется
платеж путем их списания.

14. Чек как разновидность денег имеет свои характеристики:

Чек как разновидность денег
имеет свои характеристики:
1) служит средством получения
наличных денег в банке с
расчетного счета; "
2) выступает средством
обращения и платежа при
приобретении товаров,
погашении долгов;
3) я в л я е т с я и н с т р ум е н т о м
безналичных расчетов,
значительно сокращая при этом
объем наличных денег в обороте.

15. Электронные деньги представляют собой систему, которая посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей осущес

Электронные деньги представляют собой систему,
которая посредством передачи электронных
сигналов, без участия бумажных носителей
осуществляет кредитные и бумажные операции
Этот новый вид денег имеет ряд преимуществ:
1) увеличение скорости передачи платежных
документов;
2) упрощение обработки банковской
корреспонденции;
3) снижение стоимости обработки
платежных документов.

Финансовые системы не стоят на месте в своем развитии. И вот, по принципам давних лет, снова начали появляться заменители средств расчета. Их называют денежные суррогаты, и электронные деньги в это понятие также входят. В мире они давно начали набирать популярность. С их помощью можно проводить операции по покупкам товаров в Интернете и даже расплачиваться за коммунальные услуги, а также онлайн. Впрочем, эксперты не склонны доверять таким видам денег, полагая, что они не вполне надежны. К тому же в глобальном плане они вредят в замещении наличности.

В давние времена они заменяли реальные деньги. Вспомним годы СССР, когда выпускали талоны на продукты питания и одежду, а также средства первой необходимости. Обмен происходил в адекватном эквиваленте, т.е. за некоторое количество карточек на хлеб давали немного купонов на топливо.

Это были жесткие, в экономическом плане, времена. При выравнивании финансового курса, талоны быстро уходили. Сейчас понятие «денежные суррогаты» - это не что иное, как заменители реальных денег. Введены такие платежные системы отдельно каждым из хозяйствующих субъектов для проведения взаиморасчетов в официальном порядке.

Полноценные деньги символические деньги суррогатные деньги различаются по формам ликвидности. В частности цена суррогата ниже номинала, эти деньги не выгодно накапливать. Иными словами, средства на электронных кошельках облагаются высокой комиссией при переводе в реальные системы для снятия наличных. Суррогаты подразделяются на ряд видов:

• Расписки.
• Региональные деньги.
• Талоны.

Чаще всего суррогаты применялись при недостатке «живых» денег. Еще одни вариант – уклонение от налоговых обязательств. В современном мире денежные суррогаты – это всем известные электронные системы:

1. Вебмани.
2. Яндекс деньги.
3. КИВИ.
4. Иные, менее крупные кошельки.

Сейчас всевозможных электронных кошельков масса. Каждый из держателей таких систем устанавливает примерно одинаковые суммы процента обналичивания средств или перевода на официальные финансовые порталы (банковские карты и счета). При этом электронные деньги имеют право на жизнь.

И сейчас уже появляются новые их виды – криптовалюты. Опытные добытчики такого типа денег называются майнерами. Биткоины или латкоины, а также иные виды этих денег, делают буквально из воздуха. На данный момент это наиболее незащищенный финансовый сектор, но работа в направлении того, чтобы изменить и дополнить закон, ведется.

Уголовная ответственность за денежные суррогаты

На данный момент разрабатывается законопроект об уголовной ответственности за махинации в области оборота суррогатных средств. Это касается исключительно криптовалют. Срок до 4 лет дадут группе лиц за преступление, совершенное по предварительному сговору в части огромных объемов фальсификации средств.

Иными словами, пока биткоин не защищен законодательством, его легко подделать или «добыть» нелегально. Реальное же обналичивание приведет к еще большему дефициту «живых» денег и, по сути, – это махинации.

Относится ли биткоин к денежным сурогатам

Сейчас об этом ведется немало споров. Проводя анализ денежных суррогатов, финансисты склонны говорить о том, что криптовалюты, и биткоин в том числе, являются суррогатами. Добавляет масла в огонь анонимность использования данных денежных эквивалентов. Как раз это и становится первой причиной использования биткоинов в наркодеятельности, в том числе и международного плана.

Биткоины – это заменители денег виртуального типа, причем, нового поколения. Для тех, кто давно освоил данную систему, заработок этого средства платежей превратилось в профессию. При этом доход от такой деятельности получается немалый.

Заменители действительных денег (знаки стоимости) - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т. е. затраченного на их производство общественного труда. Коренной и качественный перелом при выполнении деньгами функции средства обращения наступил с введением в обращение денежных знаков на бумажных носителях. Впервые бумажные деньги появились в Китае в 12 в. н. э. Они изготавливались из внутренней части древесной коры (бумаги). На них наносились определенные знаки и печати, подтверждающие различную покупательную способность. В Европе и Америке бумажные деньги появились значительно позже, в конце 17 века. На территории Северной Америки они были введены в обращение в 1690 г., во Франции - в 1726 г., в России (назывались «ассигнации») - в 1769 г., в Англии - в 1797 г. Появление бумажных денег в обращении создало условия для обособления и утверждения национальных денежных систем. Изучением истории денег занимается специальная наука - «бонистика». Экономическая сущность бумажных денег сводится к тому, что их появление в обороте исходит не из потребностей самого товарооборота, а из потребностей самого государства в полном или частичном финансировании своих расходов, не покрытых текущими доходами. Кроме того, отличительной особенностью бумажных денег является то, что они не обладают самостоятельной стоимостью. Эмитентами бумажных денег является государство в лице казначейства или министерства финансов, причем оно может выпускать их в любом объеме, в то время как потребность в них определяется потребностями товаров и платежного оборота. Кроме того, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения. В результате бумажные деньги переполняют каналы обращения и обесцениваются. Можно выделить основные причины обесценивания:

• - избыточный выпуск в обращение государством бумажных денег;
• - упадок доверия к правительству, которое выпустило деньги;
• - неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны (платежный баланс).

Государство, обладая монополией на эмиссию бумажных денег, извлекает из них эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений. Эмиссионный доход казны представляет собой разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и себестоимостью их производства. Итак, сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита, обычно их не разменивают на золото и наделены государством принудительным курсом.

Возникновение и развитие кредитных денег непосредственно связано с возникновением и развитием капиталистического способа производства, при котором в товар превращаются все факторы производства - предметы труда, орудия труда и непосредственно сам труд. Кроме того, в оборот пускаются не только товары в форме отдельных видов продукции, но и капитал, который находится в постоянном движении, превращаясь из товарной формы в денежную и наоборот. В то же время создаются условия для превращения денег в особую форму товаров, через механизм трансформации промышленного капитала. Поэтому возникла необходимость в появлении принципиально нового вида денег, которые получили название кредитных денег.

Кредитные деньги (банкноты) возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Кредитные деньги прошли следующий путь развития: чек, вексель, банковский сертификат, облигация, пластиковые карточки, электронные системы оптовых платежей, системы онлайновых платежей.

Чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Чекодателем является лицо (юридическое или физическое), имеющее в банке денежные средства, которыми можно распоряжаться путем выставления чеков. Эти денежные средства депонируются на отдельном счете; плательщиком по чеку может быть указан только тот банк, в котором они депонированы. Чекодержатель - это лицо, в пользу которого выдан чек. Чек может быть сразу предъявлен к оплате. По денежному чеку выдаются наличные деньги. По расчетному чеку денежные средства перечисляются со счета чекодателя на счет чекодержателя.

Обязательными реквизитами чека являются: наименование «чек»; поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму; наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть осуществлен платеж; указание валюты платежа; указание даты и места составления чека; подпись чекодателя. Если чекодателем является организация, то необходима подпись руководителя и главного бухгалтера, а также печать организации. За рубежом достаточно подписи одного руководителя. Чеки бывают именные, предъявительские и ордерные. Именной чек выписывается на определенное лицо и передаче другому лицу не подлежит. Чек на предъявителя может переходить от одного лица к другому путем его передачи. Ордерный чек выписывается на определенное лицо, но может быть передан другому лицу с помощью передаточной надписи, именуемой индоссаментом. В индоссаменте может конкретно указываться лицо, которому передается чек, а может просто стоять надпись «платить предъявителю». Чекодержатель, передающий кому-либо чек с помощью индоссамента, является индоссантом. Лицо, которое в результате поставленного индоссамента становится новым владельцем чека, является индоссатом. Индоссамент ставится на оборотной стороне чека; количество индоссаментов не ограничивается. Банк, открывший клиенту чековый счет, выдает ему бланки чеков вместе с чековой книжкой, в которой указываются: сумма, в пределах которой можно выписывать чеки, банк плательщик (наименование, адрес), чекодатель, образец его подписи и номер счета, с которого будет проводиться списание денежных средств для оплаты чека. Чековая книжка служит подтверждением того, что ее владелец имеет право быть чекодателем.

Пластиковые карточки. С развитием во второй половине XX в. платежных систем, позволяющих осуществлять розничные платежи в электронной форме, появляется новый платежный инструмент - пластиковая карта. Пластиковая карта - это именной денежный документ, выпущенный банком или иной специализированной организацией, удостоверяющий наличие в соответствующем учреждении счета владельца пластиковой карты и дающий право на приобретение товаров и услуг по безналичному расчету.

Банковские карты появились в начале 50х гг. XX столетия. В настоящее время в обращении находится свыше 2,7 млрд. банковских карт, которые выпускаются преимущественно международными платежными системами или кредитными компаниями. Крупнейшими международными карточными платежными системами являются VISA International (более 21 тыс. банков) и Europa International (более 28 тыс. банков). На их долю приходится около 80% всех банковских карт. Особым видом платежных карт являются карты туризма и развлечений, эмитентами которых являются кредитные компании, такие как «American Express», «Diners Club» и др.

Можно выделить три основных функции пластиковой карты:

• - является инструментом безналичных расчетов, значительно сокращая объем наличных денег в обороте;
• - выступает средством платежа при приобретении товаров и погашении долгов во взаиморасчетах между юридическими и физическими лицами;
• - служит инструментом получения денег с расчетного счета в любое время.

Внедрение электронных и информационных технологий в банковскую систему позволило применять в качестве платежно-расчетного документа пластиковые карточки. Различают дебитные и кредитные пластиковые карточки.

Дебитная карточка позволяет ее владельцу осуществлять расчеты только в пределах той суммы, которая находится на его отдельном (карточном) счете в банке.

Кредитная карточка дает возможность ее владельцу проводить расчеты денежными средствами банка, которые могут быть ему предоставлены в пределах определенного установленного банком лимита. Владелец кредитной карточки ежемесячно получает от банка счет, содержащий размер предоставленного кредита, и проценты по нему. При несвоевременной оплате счета начисляется пеня.

Пластиковые карточки, выдаваемые юридическим лицам, называют корпоративными. Они также могут быть как дебитными, так и кредитными. Пользоваться ими могут держатели, уполномоченные этими юридическими лицами. Практически все пластиковые карточки позволяют обналичивать лежащие на банковском счете деньги в любом банкомате. Кроме того, при помощи банкомата владелец карточки может также внести деньги на свой счет в банке, обменять иностранную валюту на национальную, получить информацию о состоянии своего счета.

Вексель - это ценная бумага, дающая право ее держателю в казанный срок требовать с должника уплаты обозначенной денежной суммы. В зависимости от того, кем был выписан вексель - должником или кредитором, различают векселя простые и переводные. Простой вексель выписывает должник и передает кредитору, т.е. по своей сути он является долговой распиской, безусловным обязательством должника возвратить кредитору определенную сумму в указанный срок. Должник в этом случае является векселедателем, т.е. лицом, выписывающим вексель, а кредитор - векселедержателем, т.е. лицом, в пользу которого будет совершен платеж. Переводной вексель вписывает кредитор. Он представляет собой приказ кредитора - должнику уплатить обозначенную сумму третьему лицу. В этом случае векселедателем является кредитор, а векселедержателем - третье лицо. Переводной вексель не имеет юридической силы без акцепта должника (т.е. его письменного согласия), который ставится на лицевой стороне векселя в виде слова «акцептирован». Акцептом считается и просто подпись должника на лицевой стороне векселя. Переводной вексель называется тратта; кредитор, выписывающий его, является трассантом, должник - трассатом, а третье лицо, в пользу которого будет осуществлен платеж - ремитентом. Доверие к векселю возрастает, если на нем поставлен аваль - надпись гаранта (авалиста), влекущая за собой его обязательство погасить долг в случае несостоятельности должника. Аваль может быть полным (на всю сумму долга) и частичным. В роли авалиста, как правило, выступает банк. В зависимости от того, что было предоставлено в долг (деньги или товары), различают векселя финансовые и коммерческие. Вексель, которым оформляют предоставление в долг денег, считают финансовым, а товаров (т.е. отгрузка товаров с отсрочкой платежа) - коммерческим. Передачу векселя от одного лица к другому осуществляют с помощью индоссамента, который ставится на его оборотной стороне. Если индоссамент не указывает нового владельца, а выражается в надписи «платите предъявителю» и подписи индоссанта, дальнейшую передачу векселя можно осуществлять путем простого вручения. Если должник в указанный срок не оплачивает вексель, векселедержатель должен совершить досудебную процедуру - протест, т.е. официально зафиксировать на векселе отказ в платеже. После совершения протеста векселедержатель получает право на взыскание суммы платежа по векселю в судебном порядке. Бланки векселей изготавливают полиграфические предприятия, имеющие лицензию Минфина России на производство бланков ценных бумаг. Обязательными реквизитами векселя являются: наименование «вексель»; безусловное обязательство (или приказ) уплатить определенную сумму; наименование плательщика; наименование первого векселедержателя; срок и место платежа; дата и место составления векселя; подпись векселедержателя. Правовой основой международной практики обращения векселей являются вексельные конвенции, принятые в Женеве в 1930 г., которые установили единый закон о переводном и простом векселе и разрешили вопросы, связанные с их обращением. В России вексельное обращение регулируется Федеральным законом от 11 марта 1997 г. № 48ФЗ «О переводном и простом векселе». Этот закон подтверждает действие Положения о простом и переводном векселе, утвержденного По 24 становлением ЦИК СССР от 7 августа 1937 г. № 104/1341, которое было основано на Международной конвенции о векселях.

Электронные системы оптовых платежей. Данные системы используются для проведения сделок на крупные суммы. Электронные системы оптовых платежей представляют собой платежные системы, позволяющие осуществлять в электронной форме платежные операции большой стоимости между банками, коммерческими компаниями и государственными учреждениями. Расчеты осуществляются с использованием трансакционных счетов кредитных организаций, поэтому такие оптовые системы оперируют депозитными деньгами. Электронные системы оптовых платежей появились в конце 1960х гг. и получили широкое распространение в 19701980е гг. Основными их элементами являются:

• - клиринговые расчетные системы, которые производят взаиморасчет по счетам своих клиентов (неттинг) в определенный момент времени, как правило, по окончании рабочего дня. Такие системы могут быть двусторонними и многосторонними. Основными недостатками таких систем являются недостаточная оперативность в проведении платежей, а также наличие риска ликвидности;
• - валовые системы расчетов в режиме реального времени. В настоящее время эти системы уже заменили неттинг во многих странах. С их появлением риск ликвидности и системный риск банковского сектора значительно снизились.

Двумя крупнейшими системами электронных оптовых платежей являются CHIPS и FedWire в США. Система CHIPS (Clearing House Interbank Payment Systems) - это межбанковская система клиринговых расчетов, в которой 26 расчеты производятся через резервные счета своих клиентов. Система FedWire - это клиринговая сеть, которой владеет и управляет Федеральная резервная система (ФРС) США. Все депозитные учреждения, которые должны хранить резервы в ФРС, имеют доступ к системе FedWire. Система осуществляет переводы средств в режиме реального времени. Особенностью данных систем электронных оптовых платежей является - специализация на различных типах сделок. В системе CHIPS большинство «переводов связано с внешней торговлей и сделками с евровалютой. В системе FedWire основными типами сделок являются: перевод федеральных фондов из одних депозитных учреждений в другие; покупка и продажа государственных ценных бумаг. Можно выделить три основных достоинства электронных систем оптовых платежей: увеличение скорости взаиморасчетов, снижение себестоимости платежных операций, упрощение обработки банковской корреспонденции.

Мы получили схематическое изображение (диаграмму) сущности денег в следующем виде:

В первый взгляд здесь все понятно, кроме того, зачем вообще понадобилось составлять диаграмму (поди ж ты, какое ученое слово!) для самоочевидной вещи. Деньги нужны для специфической формы общения между людьми, и для этого они имеют какую-то вещественную, материальную форму: бумажки, монетки, пластик. Что тут непонятного?

А давайте разберемся со спецификой общения.

Продавец оказывает покупателю какую-то услугу или что-то отдает (товар). Почему он берет взамен деньги и что это означает в социальном смысле?

Получив деньги, продавец изменил свое состояние в социальной системе по двум показателям:

• Он получил возможность приобрести на рынке нужные ему товары (услуги).
• Он закрыл текущую сделку: покупатель ему ничего не должен.

На чем основана уверенность продавца в этих двух фактах? Эта уверенность обеспечена тем, что он стал обладателем денег. Это значит, что деньги обладают внутренним свойством гарантировать своему обладателю уверенность в своем социальном статусе участника рыночных отношений.

Что же это за свойства такие?

Если мы говорим о настоящих деньгах, то это собственные, физические свойства самого вещества , из которого сделана монета. Золото – это золото, все знают. Прежде всего, это относительно редкое вещество, и его невозможно подделать (фальшивомонетчество, т.е. обман, не рассматриваем). Это свойство золота обеспечено самой природой, законами физики. У продавца есть уверенность, что колдун в следующей по пути каравана деревне не превратит его золото в свинец. Более того, этого не смогут сделать все придворные астрологи графа, в город которого он направляется на ярмарку.

Поэтому на нашей диаграмме мы пометили в скобочках: физика. Физика – это основы мироздания, это не всякие там гуманитарии!

Настоящие деньги отличаются от ненастоящих тем, что чтобы оставить человека без денег, их надо у него отобрать, в самом прямом смысле физического насилия. Или воровства, тоже в самом прямом смысле – тайного хищения имущества. Возможно – снять с трупа (это называется мародерством). Иначе – никак. Золото есть золото.

А чтобы лишить не настоящих, достаточно сказать: а-ха-ха, посмотрите на этого лоха! Его бумажки давно уже не деньги в нашем королевстве!

Бумажки, монетки (медные, алюминиевые, железные), пластик, все это – материальные предметы. Но носителями чего они являются?

На чем основана уверенность покупателя, что сделка действительно оплачена, и впереди еще много сделок с участием этих бумажек?

Если фальшивомонетчики подделывают золотую монету, они берут свинец и покрывают сверху тонким слоем золота. Золота в фальшивой монете меньше, чем в настоящей. Именно поэтому она – фальшивая. Но качество бумажек и медных монет, изготовленных фальшивомонетчиками, часто бывает лучше, чем банковских!

Золотая монета является деньгами потому, что она золотая. Медная (алюминиевая, железная) монета и бумага являются деньгами потому, что так сказал Центробанк . Фальшивые деньги, которые лучше настоящих, фальшивыми оказываются только потому, что их сделал – и сделал лучше! – НЕ Центробанк.

Центробанк же, конечно, хозяин своего слова. Никто не может сказать, что золото – больше не золото. А вот про свои бумажки Центробанк может сказать, что они ничего больше не стоят. Время от времени он так и делает. Но это бы не так страшно, это можно пережить. Один или два раза. Или даже три.

Но дело еще и в том, что он постоянно, буквально каждый банковский день, говорит, что сегодня эти бумажки стоят меньше чем вчера. Это называется «таргетированная инфляция». Таргетированная – это значит, что они поставили себе какую-то цель, которой добиваются снижением стоимости своих бумажек.

Таким образом, если продавец принял в оплату билеты Центробанка, то изменение его (продавца) социальных возможностей гарантировано обещаниями Центробанка. Не деньгами, а обещаниями.

Поэтому для тех сущностей, которые выпускаются Центробанком, надо нарисовать другую диаграмму:

Что такое гарантии Центробанка и вообще любые обещания и гарантии физических и юридических лиц? Это никак не законы физики. Это – те же социальные отношения. Я что-то обещал? Извините, обстоятельства изменились. Но «извините» они не говорят. Они говорят «для вашего блага». Или «для общего блага». Раньше говорили «по просьбам трудящихся». Потом, на пенсии, они хихикают: «получилось как всегда». Ничего, что это у них – получилось? Для них – совершенно ничего. Мир государственных чиновников – это особенный мир. В смысле отдельный. Со своими целями и правилами игры, которые никакого отношения ни к законам физики, ни к законам экономики, ни вообще к логике и здравому смыслу не имеет. По понятиям.

Людям нужны деньги. Не для того, что бы стать богатыми (хотя ничего плохого в этом нет). Деньги в обществе нужны просто для того, чтобы это общество могло нормально функционировать. Но суррогатные деньги, выпускаемые Центробанком, предназначены вовсе не для этого.

Делать-то что? Хорошо бы обзавестись своими деньгами, раз уж существующая банковская система живет в своем отдельном мире. Ха-ха-ха! – рассмеялся Центробанк. Суррогаты нельзя по законам РФ! И Прокуратура РФ об этом уже знает! Ха-ха-ха!

Но, позвольте, разве мы с вами ни выяснили только что, что суррогаты – это как раз именно билеты Центробанка?

Не волнуйтесь, здесь нет никакого противоречия. То, что выяснили мы – это наука. Молодая, только-только зарождающаяся теория криптовалютной экономики. А то, что пишут в Государственной Думе РФ – это отражение когнитивной картины мира членов этой Думы. Это – разные вещи.

Но есть и хорошая сторона Луны: курс биткойна относительно мировой валюты (сейчас это доллар США) никак (то есть совсем-совсем никак) не реагирует ни на какие заявления никаких представителей регуляторов страны пребывания.

Все мы давно привыкли платить за товары и услуги маленькими бумажками, которые называем деньгами. Несмотря на то, что сегодня в мире существует огромное количество альтернативных валют, все же самой крупной из них стал Биткоин. Что это за электронная валюта? Биткоин есть ничто иное, как международная платёжная система, которая зависит только "сама от себя". Она не подчиняется никакому государству, банку или компании. Всю самую свежую информацию про биткоин можно почитать на Clickchain. Однако, для большенства людей даже такая валюта как уругвайский песо или, скажем, японская йена, кажется чем-то экзотическим, то тогда какие эмоции вызовут способы оплаты, о которых речь пойдет ниже?

1) Порошок "Tide"

Это, возможно, самый необычный способ оплаты, который называют "жидким золотом". Американские преступники зачастую пользуются этим моющим средством для того, чтобы купить и продать наркотики. На это есть достаточное количество причин: бренд очень популярный, товар очень просто украсть отовсюду, а статья за такое воровство относительно легкая. Таким образом, в американском криминальном мире этот известный порошок служит прекрасным заменителем денег для тех, кто хочет купить очередную дозу. К примеру, в Нью-Йорке бутылка в 4,4 литра жидкого Тайда с легкостью уходит по пять долларов наличными или по десять - марихуаной.

2) Канадские тайры

Уже больше 50 лет в Канаде существует еще одна форма валюты помимо доллара. Ее печатает компания Canadian Tire. Это розничная торговая сеть, которая продает множество разнообразных товаров, начиная от кухонных принадлежностей и заканчивая автомобильными аксессуарами.
Яркие деньги с изображением Сэнди Мак Тайра (Sandy McTire) увидели свет в 1958 году. Номинал - от пяти центов до двух долларов. Изначально это были купоны, которые предоставляли скидку на покупку товаров в сети Canadian Tire. Но купоны быстро завоевали популярность и их стали принимать и за пределами сети во многих других местах. Сегодня практически по всей стране в любом баре или кафе вы можете ими расплатиться. Их продают и покупают, коллекционеры спешат не пропустить редкие экземпляры, а фальшивомонетчики регулярно их подделывают.

3) Кимгауер, созданный учителем

Этот тип валюты был придуман немецким профессором экономики. Так он намеревался объяснить преподаваемый им предмет своим студентам. В результате, в 2003 году и появилась валюта кимгауер (Chiemgauer). Сегодня 1 кимгауер равен 1 евро, но ежеквартально с каждого владельца этой валюты взимается налог (2 процента от номинала банкноты). Таким образом, в год человек теряет 8 процентов, а чтобы оплатить налог он приобретает специальные стикеры, которые наклеиваются на купюру. Понятно, что копить кимгауеры не выгодно, поэтому люди стремятся быстрее от них избавиться, обменяв на товары или услуги. Кимгауеры очень популярны на юге Германии, их признали более 600 компаний, а рассчитаться ими можно в трех сотнях магазинах. К 2010 году на них было обменяно уже более 5 миллионов евро.

4) Вен – глобальная "зелёная" валюта

Ven – это первая появившаяся в мире цифровая валюта, курс которой свободно колеблется. Активные пользователи сети Hub Culture расплачиваются ею за товары и услуги. Это единственный способ оплаты, принимаемый в Hub Culture павильонах, которые расположены во многих городах по всему миру. Стоит заметить, не углубляясь в подробности и экономические нюансы, что курс этой валюты привязан к средней корзине валют, а также к ценам на уголь.
Поэтому он намного стабильнее, чем большинство валют в мире.

5) Марки-франки WIR

На фото выше изображен один из самых первых образцов этой валюты 1936 года. Франки "Мы" (в переводе с немецкого) - это старейшая и очень успешная альтернативная валюта. История ее возникновения уходит своими корнями в 1934 год, в период Великой Депрессии. В ответ на этот сложнейший для экономики период 16 клиентов – предпринимателей, которые пользовались услугами банка WIR, создали свою собственную платёжную систему для того, чтобы производить расчеты друг с другом.
Немецкий банк выдавал своим клиентам кредиты в собственной валюте под залог недвижимого имущества, чтобы они расплачивались таким образом с другими клиентами WIR. Сегодня франки WIR признали около 60 000 немецких предприятий. Валюта крайне популярна.

6) Эксперимент – брак "по-биткоиновски"

В идеале именно биткоин в мире станет самым удобным и дешёвым способом расчёта. Однако, в реальном мире купить, продать и использовать биткоины несколько проблематично. Новоиспечённые муж и жена Остин Крейг (Austin Craig) и Беси Бингэм (Beccy Bingham), жители американского штата Юта, решили поэкспериментировать и прожить первые три месяца в статусе молодоженов использую только биткоины.
Сейчас эксперимент еще продолжается, а молодые даже снимают об этом фильм. Однако, с самого начала было понятно, что обнаруживать места, в которых принимают биткоины, очень непросто.

7) L$ - реальная валюта виртуального мира

L$ - это сокращённая версия от "Linden Dollars". Эта валюта является главным способом оплаты в известной виртуальной игре "Second Life". В этом сообществе люди создают персонажей, взаимодействуют с другими виртуальными людьми и ведут свой бизнес именно при помощи этих виртуальных долларов.
L$ можно конвертировать в реальные деньги. Курс колеблется, но 1 настоящий доллар – это приблизительно 250 виртуальных. Таким образом, многих людей прельщает то, что можно заработать денег, просто играя в игру.
Самым известным персонажем "Второй жизни" является Анши Чанг (Anshe Chung), в реальном мире – это жительница Германии китайского происхождения Айлин Гриф (Ailin Graef), обычная учительница. Она – первый человек, которому удалось заработать настоящий миллион долларов в виртуальном мире. Все, что делала Анши – это продавала виртуальную недвижимость. Когда "Вторая жизнь" только начала существовать и развиваться женщина вложила в игру меньше 10 долларов. Постепенно приобретая там виртуальные участки, она их облагораживала и продавала. На сегодняшний день прибыль учительницы – 150 000 долларов в год.

8) Свежие фрукты

В Великобритании в тюрьмах для подростков альтернативная валюта – это обычные фрукты. Дань и подношения старшим преступникам делаются именно в виде разнообразных фруктов, а в местах не столь отдаленных их дефицит. Чтобы избавить исправительные учреждения от подпольных рынков одна известная неправительственная организация "Говардская лига за тюремную реформу" выдвинула предложение наводнить их "альтернативной валютой". Другими словами, заполнить рацион молодых заключенных большим количеством фруктов.